Reconnaissables à leur couleur dorée, les cartes Gold MasterCard, Visa Premier ou American Express Gold ne sont plus réservées à quelques clients privilégiés.
Ces cartes haut de gamme sont appréciées pour les nombreux avantages et services bancaires qu’elles procurent. Dans cet article, nous allons passer en revue les différentes offres disponibles et notamment celles proposées gratuitement par certaines banques en ligne : en l'occurence Fortuneo, classée banque la moins chère 2023 dans la catégorie des jeunes actifs.
Les cartes Gold (MasterCard, Amex) et Premier (Visa) sont des cartes bancaires dites “haut de gamme”. Elles permettent à leur titulaire de payer des achats, de retirer de l’argent en France et l’étranger tout en accédant à des prestations premium.
Parmi les services proposés, on peut citer : des garanties d’assurance et d’assistance renforcées applicables en France comme à l’étranger ou encore des plafonds de paiements et de retrait étendus.
Si vous souhaitez obtenir une carte Gold sans payer la cotisation annuelle jusqu'à 180€ habituellement demandée par les banques traditionnelles, il est préférable de se tourner vers les offres des banques en ligne.
Vous ne souhaitez pas changer pour une banque en ligne ? Vous pouvez opter pour une carte Amex. Très peu de personne le savent, mais avoir une carte American Express n'implique pas de changer de banque.
Les cartes Gold de MasterCard et Visa Premier sont des cartes de crédit de niveau supérieur qui offrent généralement une gamme étendue de services et d'avantages par rapport aux cartes bleues standard.
Voici quelques différences courantes entre ces types de cartes et une carte bleue classique :
Les cartes Gold et Visa Premier ont souvent des plafonds de dépenses plus élevés, ce qui signifie que vous pouvez effectuer des achats plus importants avec ces cartes avant d'atteindre votre limite de crédit.
Les cartes Gold et Visa Premier proposent souvent des services de conciergerie qui peuvent vous aider à réserver des billets d'avion, à trouver un restaurant ou à planifier un voyage.
Les cartes Gold et Visa Premier offrent souvent une assurance voyage qui couvre les frais médicaux, les frais d'annulation et les autres frais liés aux voyages.
Les cartes Gold et Visa Premier peuvent offrir la possibilité de différer le paiement de certaines de vos factures jusqu'à une date ultérieure, ce qui peut être utile en cas de besoin de trésorerie temporaire.
Les cartes Gold et Visa Premier ont souvent des frais annuels plus élevés que les cartes de crédit standard.
Il est important de noter que les avantages et les frais associés aux cartes Gold et Visa Premier varient selon l'émetteur de la carte et le pays dans lequel vous vous trouvez. Assurez-vous de lire attentivement les termes et conditions de votre carte avant de la souscrire pour comprendre exactement ce qui est inclus.
Gratuité sous conditions, plafonds de paiement étendus ou encore garanties d’assurance et d’assistance premium sont autant d’éléments caractéristiques qui expliquent leur attrait.
Certaines banques en ligne permettent d'obtenir gratuitement une carte Visa Premier ou Gold MasterCard. En plus d’une absence de cotisation, ces derniers offrent les frais de tenue de compte et la gratuité des retraits.
C’est le cas notamment chez Fortuneo ou BforBank : la carte ne coûte rien dès lors qu’elle est utilisée au moins une fois par mois. Dans le cas contraire, des frais d’inactivité entre 5 et 15 euros sont prélevés si vous n'avez effectué aucun paiement avec votre carte bancaire.
Lorsqu'elle n'est pas offerte comme dans certaines banques digitales, la carte premium peut représenter un coût non négligeable. Dans une banque traditionnelle, une carte Gold ou Visa Premier coûte entre 90 et 170 euros par an selon les banques et les fournisseurs de cartes : Visa, Mastercard, American Express :
Acceptée dans le monde entier, la carte bancaire Gold permet de profiter d’un certain confort pour vos paiements et retraits.
Bien souvent, les plafonds de la carte Gold peuvent être personnalisés selon ses besoins. Pour les connaître, il suffit de consulter les conditions particulières de votre convention de compte ou vous rendre dans l’espace client de votre banque.
Pour le plafond de paiement, les banques traditionnelles affichent pour la plupart une limite maximale de 8000 euros sur 30 jours glissants.
Les banques en ligne se montrent un peu plus frileuses que les banques de réseau. Par exemple, les clients Fortuneo disposent d’un plafond de paiement hebdomadaire de 2000 euros maximum, et d’un plafond de retrait allant jusqu’à 1000 euros par semaine.
Pour les plafonds de retrait, ils sont très variables. A titre d’exemple, les clients de la BforBank disposant d’une carte Visa Premier peuvent retirer jusqu'à 700 euros par période de 7 jours glissants, tandis que les clients Fortuneo ont le droit d’effectuer des retraits dans la limite de 1000 euros par semaine et jusqu'à 6100 euros par semaine pour les clients Société Générale.
Les cartes Visa Premier et Gold offrent des garanties d’assistance et d’assurance renforcées pour le détenteur de la carte et toute sa famille, que ce soit dans les voyages ou les loisirs.
C’est l’un des privilèges les plus fréquemment mentionnés lorsqu’il est question des cartes dorées : une protection haut de gamme pour rendre votre quotidien plus serein.
En réglant vos séjours avec la carte Visa Premier ou Gold MasterCard, vous pouvez bénéficier d’une importante gamme d’assurances pour vous ainsi que pour toute votre famille en France et à l’étranger. Vous pouvez même bénéficier d’une responsabilité civile spécifique aux sports d’hiver.
Pour en savoir plus sur les assurances offertes avec la carte Gold ou Visa Premier, vous pouvez lire la notice d’assurances et d’assistance de la banque auprès de laquelle elle a été émise.
Compte tenu de tous leurs avantages, les conditions des cartes Gold sont plus restrictives que celles des cartes bleues standard.
Pour obtenir une carte Gold, vous devrez généralement faire une demande auprès de la banque de votre choix. Que ce soit en ligne ou en agence. La plupart des émetteurs de cartes Gold exigent un bon historique de crédit et certains critères de revenus et de solvabilité.
Votre profil bancaire sera donc analysé avant toute souscription. Si la banque estime que vos revenus et épargnes sont trop faibles, vous ne pourrez probablement pas obtenir la carte Gold que vous convoitez.
Pour en obtenir une, le demandeur doit souvent justifier d’un salaire minimum. Il faut savoir que les conditions appliquées par les établissements bancaires sont très variables.
Autrefois la norme, ils ne sont plus qu’une petite poignée de banques en ligne à commercialiser une carte Gold ou Visa Premier. Pour les exceptions que sont Monabanq, Fortuneo ou BforBank, ces cartes sont soumises à des conditions de revenus, pouvant aller de 1600 € à 1800 € par mois.
Sachez également que les banques refusent systématiquement la souscription d’une carte haut de gamme aux clients ayant été interdits bancaires, même si leur situation financière s’est améliorée.
Nous vous recommandons de lire attentivement les documents contractuels délivrés par ces banques. Dans tous les cas, vous aurez toujours l’obligation de réaliser au moins une opération par mois. A défaut, des frais de non-utilisation s’appliqueront.
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